Finanzen der gesetzlichen Krankenkassen

Krankenkassen.de-Finanzindex: Die Kandidaten für Beitragssenkungen

Beitragsstabilität und attraktive zusätzliche Leistungen können nur Krankenkassen bieten, die finanziell gut aufgestellt sind. Trotz steigender Kosten sind gesunde Finanzen auch bei gesetzlichen Krankenkassen keine Seltenheit. So haben viele Krankenkassen ihre Beiträge zum 1. Januar 2019 gesenkt. Der Finanz-Index von Krankenkassen.de zeigt, welche Krankenkassen ihre Finanzen im Griff haben.

Beitragssenkungen sind bei Krankenkassen wahrscheinlich, deren Vermögen gemessen in Monatsausgaben besonders hoch ist. Der Finanzindex von Krankenkassen.de berücksichtigt als zusätzliches Element den Zusatzbeitrag, den eine Krankenkasse berechnen müsste, um kostendeckend zu arbeiten. In unserer Grafik sind die Krankenkassen grün gekennzeichnet, die bei beiden Werten besonders gut dastehen: unsere Kandidaten für Beitragssenkungen.

Es geht um Zukunftsperspektiven: Krankenkassen mit schwachen Finanzen können durch Beitragserhöhungen und Leistungskürzungen ihren Haushalt wieder in Ordnung bringen oder ihr Problem durch die Fusion mit einer anderen Krankenkasse lösen. Viele Kunden möchten diesen Weg nicht mitgehen.

Hohe Beiträge und ein geringes Vermögen sind wichtige Indizien für Korrekturbedarf. Der Finanzkraft-Index von Krankenkassen.de untersucht beide Elemente. Die Berechnung des “kostendeckenden Zusatzbeitrags” zeigt, wie hoch der Zusatzbeitrag einer Krankenkasse tatsächlich sein müsste, um für einen ausgeglichenen Haushalt zu sorgen. Der Wert “Vermögen in Monatsausgaben” gibt den Stand des tatsächlich verfügbaren Vermögens einer Krankenkasse wieder und setzt ihn ins Verhältnis zu den Monatsausgaben.

Die Datengrundlage ist die Pflichtveröffentlichung der Jahresrechnungsergebnisse der Krankenkassen nach § 305 b SGB V. Die letzte Veröffentlichung erfolgte im November 2019 für das Jahr 2018. Das "Vermögen in Monatsausgaben" und der fiktive "kostendeckende Zusatzbeitrag" werden von Krankenkassen.de berechnet.
 

FINANZEN DER GESETZLICHEN KRANKENKASSEN IM JAHR 2019
Grün: Beide Kriterien erfüllt - Gelb oder Orange: Ein Kriterium erfüllt - Rot: Kein Kriterium erfüllt
 

Fahren Sie mit der Maus-Taste über einen Punkt und der Name der dargestellten Krankenkasse erscheint. 

Die Punkte der Grafik zeigen die Finanzkraft der einzelnen Krankenkassen gestützt auf zwei Kriterien: Den kostendeckenden Zusatzbeitrag (waagerechte x-Achse) und das Vermögen in Monatsausgaben (senkrechte y-Achse). Alle Krankenkassen, deren fiktiver kostendeckender Zusatzbeitrag unter dem vom Bundesgesundheitsministerium für 2018 festgelegten durchschnittlichen Zusatzbeitrag von 1,0 Prozent liegt, erfüllen dieses Kriterium und erscheinen rechts von der senkrechten Mittelachse. Alle Krankenkassen, deren Vermögen in Monatsausgaben über einer Monatsausgabe liegt, erfüllen dieses Kriterium und erscheinen über der waagrechten Mittelachse.

Krankenkassen, die beim kostendeckenden Zusatzbeitrag unter 1,0 Prozent liegen und deren Vermögen in Monatsausgaben über einer Monatsausgabe liegt, erscheinen als grüner Punkt. Sie verfügen über eine sehr gute Finanzkraft. Wenn nur eines der beiden Kriterien erfüllt ist, erscheint die Krankenkasse als gelber Punkt. Rot steht schließlich für die Krankenkassen, die beide Kriterien 2018 nicht erfüllten.

Die Zahlen beziehen sich auf das in der Pflichtveröffentlichung von 2019 dargestellte Jahr 2018. Einige Krankenkassen haben bereits Konsequenzen aus ihrer finanziellen Situation gezogen, und ihren Zusatzbeitrag erhöht. 
 

ERGEBNISSE IM EINZELNEN

Krankenkassekostendeckender ZusatzbeitragVermögen in MonatsausgabenFinanzindex 2019
hkk Krankenkasse0,55 %2,6695
BKK SBH0,66 %2,6292
BKK EUREGIO0,72 %4,3591
AOK Sachsen-Anhalt0,72 %2,7691
BKK Akzo Nobel Bayern0,67 %1,6386
Debeka BKK0,91 %2,7486
BKK Faber-Castell & Partner0,73 %1,7686
Audi BKK0,37 %1,0884
BKK PFAFF0,77 %1,6383
BKK firmus0,55 %1,2482
AOK PLUS0,74 %1,4982
AOK Bremen/Bremerhaven0,90 %1,5278
BKK Melitta Plus0,91 %1,4577
AOK Niedersachsen0,97 %1,4675
Techniker Krankenkasse (TK)0,94 %1,3875
Bosch BKK1,00 %1,4274
BKK Scheufelen0,79 %1,0273
AOK Rheinland-Pfalz/Saarland0,82 %1,1173
AOK Nordwest0,89 %1,1271
Heimat Krankenkasse1,14 %1,4270
BKK Freudenberg1,06 %1,2970
AOK Baden-Württemberg0,89 %1,0070
BKK VerbundPlus1,14 %1,3369
IKK gesund plus1,11 %1,2768
AOK Hessen1,13 %1,2968
BKK Linde1,08 %1,0766
BKK VDN1,33 %1,4366
HEK - Hanseatische Krankenkasse1,14 %1,0865
BKK exklusiv1,13 %1,0364
AOK Rheinland/Hamburg1,07 %0,9364
BERGISCHE Krankenkasse1,15 %0,9763
mhplus Krankenkasse1,16 %0,9963
BKK HMR1,34 %1,2363
R+V Betriebskrankenkasse1,19 %0,9862
AOK Bayern1,06 %0,8362
BIG direkt gesund1,01 %0,6661
KNAPPSCHAFT1,21 %0,9761
TUI BKK1,29 %1,0461
AOK Nordost1,08 %0,6660
BKK GILDEMEISTER SEIDENSTICKER1,15 %0,8460
IKK - Die Innovationskasse1,34 %1,0259
Bertelsmann BKK1,43 %1,0457
SKD BKK1,39 %1,0257
BKK Diakonie1,41 %1,0157
BKK Werra-Meissner1,10 %0,5557
BKK DürkoppAdler1,34 %0,9157
Mobil Krankenkasse1,23 %0,7256
IKK classic1,43 %0,9655
Salus BKK1,34 %0,7855
SECURVITA Krankenkasse1,30 %0,6754
BAHN-BKK1,50 %0,8953
BKK WIRTSCHAFT & FINANZEN1,29 %0,5352
BKK Pfalz1,49 %0,7951
BKK VBU1,40 %0,5850
IKK Südwest1,41 %0,5349
BARMER1,28 %0,3449
pronova BKK1,32 %0,3749
BKK ZF & Partner1,32 %0,3448
KKH Kaufmännische Krankenkasse1,41 %0,4548
SBK1,46 %0,5148
SIEMAG BKK1,67 %0,8447
BKK ProVita1,56 %0,6246
VIACTIV Krankenkasse1,64 %0,6745
IKK Brandenburg und Berlin1,44 %0,3145
energie-BKK1,37 %0,2745
Novitas BKK1,56 %0,4344
BKK Technoform1,54 %0,3843
BKK241,58 %0,4342
Continentale BKK1,58 %0,3642
BKK HERKULES1,48 %0,1942
DAK Gesundheit1,57 %0,3241
WMF BKK2,15 %0,4629

So entsteht der Finanz-Index:
Zur Berechnung des Finanz-Index werden bei den Kriterien "kostendeckender Zusatzbeitrag" und "Vermögen in Monatsausgaben" die erreichten Zahlen normalisiert. Der beste Wert erhält 100 Punkte, der schlechteste Wert 25 Punkte. Ist der Wert beim kostendeckenden Zusatzbeitrag negativ, werden immer 100 Punkte vergeben. Die erreichten Punkte werden dann mit der Gewichtung 60 (für den kostendeckenden Zusatzbeitrag) und 40 (für das Vermögen in Monatsausgaben) addiert.

Rechenweg für Mathe-Fans:
Bewertung einer Dimension  = abgerundet ((($bewertungMin * $wert - $bewertungMax * $wert + $min * $bewertungMax - $max * $bewertungMin) / ($min - $max)))

Für die Bewertung des kostendeckenden Zusatzbeitrags:
$wert = kostendeckender Zusatzbeitrag der betrachteten Kasse, mindestens aber 0,001
$min = Niedrigster kostendeckender Zusatzbeitrag aller betrachteten Kassen, mindestens aber 0,001
$bewertungMin = 100
$max = Höchster kostendeckender Zusatzbeitrag aller betrachteten Kassen
$bewertungMax = 25

Für die Bewertung des Vermögens:
$wert = Vermögen in Monatsausgaben der betrachteten Kasse, mindestens aber 0,001 und höchstens 2
$min = Niedrigstes Vermögen in Monatsausgaben aller betrachteten Kassen, mindestens aber 0,001
$bewertungMin = 25
$max = Höchstes Vermögen in Monatsausgaben aller betrachteten Kassen, höchstens 2
$bewertungMax = 100

Wenn die beiden Bewertungen existieren, ergibt sich die Gesamtbewertung aus:
bewertungGesamt = kaufmännisch gerundet (0.6 * bewertungKostendeckenderZusatzbeitrag + 0.4 * bewertungVermoegenInMonatsausgaben)

Nicht in den Vergleich einbezogen wurden die betriebsbezogenen Krankenkassen sowie die Krankenkassen mit weniger als 10.000 Mitgliedern. Denn bei derart geringen Mitglieder- und Versichertenzahlen können einzelne Versicherte einen erheblichen Einfluss auf die Finanzen der Krankenkasse haben. Deshalb ließe der Finanz-Index hier keinen wirklich aussagekräftigen Rückschluss auf die langfristige finanzielle Leistungsfähigkeit der Krankenkasse zu.

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