Finanzen der gesetzlichen Krankenkassen

Krankenkassen.de-Finanzindex: Die Kandidaten für Beitragssenkungen

Beitragsstabilität und attraktive zusätzliche Leistungen können nur Krankenkassen bieten, die finanziell gut aufgestellt sind. Trotz steigender Kosten sind gesunde Finanzen auch bei gesetzlichen Krankenkassen keine Seltenheit. So haben viele Krankenkassen ihre Beiträge zum 1. Januar 2019 gesenkt. Der Finanz-Index von Krankenkassen.de zeigt, welche Krankenkassen ihre Finanzen im Griff haben.

Der vom Bundesgesundheitministerium im Herbst 2018 vorgelegte Entwurf für ein "GKV-Versichertenentlastungsgesetz" würde zu Beitragssenkungen bei den Krankenkassen führen, deren verfügbares Vermögen gemessen in Monatsausgaben besonders hoch ist. Der Finanzindex von Krankenkassen.de berücksichtigt als zusätzliches Element den Zusatzbeitrag, den eine Krankenkasse berechnen müsste, um kostendeckend zu arbeiten. In unserer Grafik sind die Krankenkassen grün gekennzeichnet, die bei beiden Werten besonders gut dastehen: unsere Kandidaten für Beitragssenkungen.

Es geht um Zukunftsperspektiven: Krankenkassen mit schwachen Finanzen können durch Beitragserhöhungen und Leistungskürzungen ihren Haushalt wieder in Ordnung bringen oder ihr Problem durch die Fusion mit einer anderen Krankenkasse lösen. Viele Kunden möchten diesen Weg nicht mitgehen.

Hohe Beiträge und ein geringes Vermögen sind wichtige Indizien für Korrekturbedarf. Der Finanzkraft-Index von Krankenkassen.de untersucht beide Elemente. Die Berechnung des “kostendeckenden Zusatzbeitrags” zeigt, wie hoch der Zusatzbeitrag einer Krankenkasse tatsächlich sein müsste, um für einen ausgeglichenen Haushalt zu sorgen. Der Wert “Vermögen in Monatsausgaben” gibt den Stand des tatsächlich verfügbaren Vermögens einer Krankenkasse wieder und setzt ihn ins Verhältnis zu den Monatsausgaben.

Die Datengrundlage ist die Pflichtveröffentlichung der Jahresrechnungsergebnisse der Krankenkassen nach § 305 b SGB V. Die letzte Veröffentlichung erfolgte im November 2018 für das Jahr 2017. Das "Vermögen in Monatsausgaben" und der fiktive "kostendeckende Zusatzbeitrag" werden von Krankenkassen.de berechnet.
 

FINANZEN DER GESETZLICHEN KRANKENKASSEN IM JAHR 2017
Grün: Beide Kriterien erfüllt - Gelb oder Orange: Ein Kriterium erfüllt - Rot: Kein Kriterium erfüllt
 

Fahren Sie mit der Maus-Taste über einen Punkt und der Name der dargestellten Krankenkasse erscheint. 

Die Punkte der Grafik zeigen die Finanzkraft der einzelnen Krankenkassen gestützt auf zwei Kriterien: Den kostendeckenden Zusatzbeitrag (waagerechte x-Achse) und das Vermögen in Monatsausgaben (senkrechte y-Achse). Alle Krankenkassen, deren fiktiver kostendeckender Zusatzbeitrag unter dem vom Bundesgesundheitsministerium für 2017 festgelegten durchschnittlichen Zusatzbeitrag von 1,1 Prozent liegt, erfüllen dieses Kriterium und erscheinen rechts von der senkrechten Mittelachse. Alle Krankenkassen, deren Vermögen in Monatsausgaben über einer Monatsausgabe liegt, erfüllen dieses Kriterium und erscheinen über der waagrechten Mittelachse.

Krankenkassen, die beim kostendeckenden Zusatzbeitrag unter 1,1 Prozent liegen und deren Vermögen in Monatsausgaben über einer Monatsausgabe liegt, erscheinen als grüner Punkt. Sie verfügen über eine sehr gute Finanzkraft. Wenn nur eines der beiden Kriterien erfüllt ist, erscheint die Krankenkasse als gelber Punkt. Rot steht schließlich für die Krankenkassen, die beide Kriterien 2017 nicht erfüllten.

Bei der Betrachtung der Krankenkassen sollte neben der Farbe die tatsächliche Lage des jeweiligen Punktes beachtet werden. So erscheint die BIG direkt in rot obwohl sie guten Werten sehr nahe ist. Die Audi BKK erscheint grün, obwohl sie mit ihren Werten nicht weit von der BIG direkt entfernt liegt.

Die Zahlen beziehen sich auf das in der Pflichtveröffentlichung von 2018 dargestellte Jahr 2017. Einige Krankenkassen haben bereits Konsequenzen aus ihrer finanziellen Situation gezogen, und ihren Zusatzbeitrag erhöht. 
 

ERGEBNISSE IM EINZELNEN

Krankenkassekostendeckender ZusatzbeitragVermögen in MonatsausgabenFinanzindex 2017 (2016)
AOK Sachsen-Anhalt0,00 %3,40100 (100)
BKK EUREGIO0,00 %5,34100 (100)
hkk Krankenkasse0,05 %3,2098 (99)
BKK PFAFF0,10 %2,6897 (91)
Debeka BKK0,26 %4,0293 (87)
AOK Bremen/Bremerhaven0,22 %1,7890 (78)
BKK Faber-Castell & Partner0,42 %2,2388 (89)
BKK SBH0,52 %2,9486 (81)
BKK Scheufelen0,51 %2,1986 (84)
BKK VerbundPlus0,53 %2,5485 (81)
IKK gesund plus0,58 %2,0584 (77)
AOK Niedersachsen0,56 %1,7079 (73)
AOK PLUS0,53 %1,6478 (81)
WMF BKK0,60 %1,6376 (57)
BKK Akzo Nobel Bayern0,87 %2,8176 (92)
BKK Freudenberg0,65 %1,6075 (69)
BKK firmus0,51 %1,3974 (69)
Techniker Krankenkasse (TK)0,66 %1,5773 (59)
AOK Hessen0,66 %1,5273 (70)
SKD BKK0,88 %1,8272 (78)
Bosch BKK0,84 %1,6570 (64)
Heimat Krankenkasse0,84 %1,6570 (64)
BKK Melitta Plus0,78 %1,5270 (56)
AOK Rheinland-Pfalz/Saarland0,45 %1,0570 (59)
AOK Nordwest0,51 %1,0769 (48)
BKK Diakonie0,74 %1,3768 (57)
BKK HMR0,97 %1,7368 (81)
BKK Linde0,61 %1,1367 (54)
Salus BKK0,77 %1,3767 (61)
AOK Baden-Württemberg0,65 %1,1066 (60)
R+V Betriebskrankenkasse0,95 %1,5465 (63)
BKK VDN0,98 %1,5965 (55)
Bertelsmann BKK0,93 %1,4664 (50)
BKK ProVita0,83 %1,1661 (51)
TBK (Thüringer Betriebskrankenkasse)1,00 %1,3059 (69)
KNAPPSCHAFT0,82 %0,9859 (48)
mhplus Krankenkasse0,94 %1,1758 (56)
Audi BKK0,81 %0,8357 (64)
TUI BKK1,06 %1,2357 (76)
AOK Nordost0,76 %0,7656 (57)
IKK classic1,03 %1,1756 (45)
BKK240,88 %0,8555 (42)
BKK exklusiv1,08 %1,0954 (59)
BKK GILDEMEISTER SEIDENSTICKER0,87 %0,7554 (40)
AOK Bayern0,93 %0,8553 (55)
BKK Pfalz1,00 %0,9153 (44)
BKK DürkoppAdler1,29 %1,3752 (54)
BAHN-BKK1,04 %0,9552 (50)
BERGISCHE Krankenkasse0,99 %0,8351 (38)
IKK Nord0,95 %0,7551 (41)
actimonda krankenkasse1,06 %0,8550 (38)
Continentale BKK0,91 %0,6250 (41)
BKK Achenbach Buschhütten1,30 %1,2650 (57)
BKK Mobil Oil1,02 %0,7549 (46)
BIG direkt gesund1,00 %0,7449 (47)
HEK - Hanseatische Krankenkasse1,37 %1,2449 (58)
atlas BKK ahlmann1,11 %0,7546 (48)
Novitas BKK1,03 %0,5846 (41)
BKK VBU1,02 %0,5846 (49)
BKK Werra-Meissner1,03 %0,5345 (42)
BARMER0,99 %0,4745 (43)
BKK ZF & Partner1,00 %0,4845 (49)
VIACTIV Krankenkasse1,13 %0,6645 (30)
BKK WIRTSCHAFT & FINANZEN1,07 %0,5544 (45)
energie-BKK1,00 %0,4544 (36)
Schwenninger Krankenkasse1,08 %0,5143 (37)
SECURVITA Krankenkasse1,03 %0,3942 (32)
SBK1,20 %0,6642 (42)
BKK HENSCHEL plus1,13 %0,5142 (30)
AOK Rheinland/Hamburg1,25 %0,6741 (45)
BKK HERKULES1,17 %0,5341 (47)
pronova BKK1,08 %0,4041 (41)
IKK Brandenburg und Berlin1,24 %0,5138 (44)
IKK Südwest1,32 %0,5637 (38)
SIEMAG BKK1,56 %0,8536 (41)
DAK Gesundheit1,27 %0,3235 (33)
KKH Kaufmännische Krankenkasse1,32 %0,3333 (33)
BKK Technoform1,49 %0,4731 (51)

So entsteht der Finanz-Index:
Zur Berechnung des Finanz-Index werden bei den Kriterien "kostendeckender Zusatzbeitrag" und "Vermögen in Monatsausgaben" die erreichten Zahlen normalisiert. Der beste Wert erhält 100 Punkte, der schlechteste Wert 25 Punkte. Ist der Wert beim kostendeckenden Zusatzbeitrag negativ, werden immer 100 Punkte vergeben. Die erreichten Punkte werden dann mit der Gewichtung 60 (für den kostendeckenden Zusatzbeitrag) und 40 (für das Vermögen in Monatsausgaben) addiert.

Rechenweg für Mathe-Fans:
Bewertung einer Dimension  = abgerundet ((($bewertungMin * $wert - $bewertungMax * $wert + $min * $bewertungMax - $max * $bewertungMin) / ($min - $max)))

Für die Bewertung des kostendeckenden Zusatzbeitrags:
$wert = kostendeckender Zusatzbeitrag der betrachteten Kasse, mindestens aber 0,001
$min = Niedrigster kostendeckender Zusatzbeitrag aller betrachteten Kassen, mindestens aber 0,001
$bewertungMin = 100
$max = Höchster kostendeckender Zusatzbeitrag aller betrachteten Kassen
$bewertungMax = 25

Für die Bewertung des Vermögens:
$wert = Vermögen in Monatsausgaben der betrachteten Kasse, mindestens aber 0,001 und höchstens 2
$min = Niedrigstes Vermögen in Monatsausgaben aller betrachteten Kassen, mindestens aber 0,001
$bewertungMin = 25
$max = Höchstes Vermögen in Monatsausgaben aller betrachteten Kassen, höchstens 2
$bewertungMax = 100

Wenn die beiden Bewertungen existieren, ergibt sich die Gesamtbewertung aus:
bewertungGesamt = kaufmännisch gerundet (0.6 * bewertungKostendeckenderZusatzbeitrag + 0.4 * bewertungVermoegenInMonatsausgaben)

Nicht in den Vergleich einbezogen wurden die betriebsbezogenen Krankenkassen sowie die Krankenkassen mit weniger als 10.000 Mitgliedern. Denn bei derart geringen Mitglieder- und Versichertenzahlen können einzelne Versicherte einen erheblichen Einfluss auf die Finanzen der Krankenkasse haben. Deshalb ließe der Finanz-Index hier keinen wirklich aussagekräftigen Rückschluss auf die langfristige finanzielle Leistungsfähigkeit der Krankenkasse zu.

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Continentale BKK

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BKK24

Salus BKK

SECURVITA Krankenkasse

BKK firmus

BKK ZF & Partner

atlas BKK ahlmann

IKK Brandenburg und Berlin

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BKK Faber-Castell & Partner

energie-BKK

IKK Südwest

BKK VDN

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SBK
Heimat Krankenkasse

Novitas BKK

BKK ProVita

actimonda krankenkasse

mhplus Krankenkasse

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BKK HMR

BKK Pfalz

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